Die zunehmenden Beschwerden der Russen über ungerechtfertigte Sperrungen von Bankkonten deuten laut Zentralbankchefin Elwira Nabiullina darauf hin, dass im Kampf gegen Betrüger „über das Ziel hinausgeschossen” wurde, was zu neuen Risiken für ehrliche Kunden geführt hat.
„Die Beschwerden über Betrug sind zurückgegangen, und zwar deutlich. Wir hoffen, dass dies ein Trend ist, aber gleichzeitig haben die Beschwerden über ungerechtfertigte Kontosperrungen zugenommen“, erklärteNabiullina auf der Konferenz „Fokus auf den Kunden“ der Zentralbank.
Die Leiterin der Aufsichtsbehörde merkte an, dass den Kunden nicht immer der Grund für die Sperrung ihrer Gelder erklärt wurde und die Zentralbank versucht habe, diese Situation zu lösen. Ihren Angaben zufolge seien bereits erste Anzeichen für eine Verbesserung erkennbar.
Banken sperren Konten von Kunden wegen ungewöhnlichen Verhaltens, teilte Rosfinmonitoring mit. Dazu gehören beispielsweise zu häufige Überweisungen oder Transaktionen in Höhe von Beträgen, die nicht dem offiziellen Einkommen der Person entsprechen. Diese Maßnahmen stehen im Zusammenhang mit der Umsetzung der Anforderungen der Gesetze „Über das nationale Zahlungssystem” und „Über die Bekämpfung der Geldwäsche”.
Am 26. August verpflichtete die Bank von Russland die Banken, ihren Kunden die Gründe für die Sperrung von Karten und die Aussetzung von Kontobewegungen offenzulegen. Die Zentralbank erklärte, dass Kreditinstitute klar zwischen den Anforderungen der beiden Bundesgesetze unterscheiden müssen.
Auch Marktexperten haben einen Anstieg der Beschwerden festgestellt. Laut der russischen Holding Informationssicherheit stieg die Zahl der Beschwerden im ersten Quartal 2025 um 30 Prozent gegenüber dem Vorjahreszeitraum. In absoluten Zahlen waren das „Zehntausende von Beschwerden“. Grund dafür waren neue Anforderungen der Zentralbank, die im Sommer 2024 in Kraft traten, welche die Verantwortung für betrügerische Transaktionen faktisch auf die Banken übertrugen. Kurz gesagt: Wenn eine Bank eine betrügerische Überweisung ohne „zusätzliche Vorsichtsmaßnahmen” durchlässt, ist sie verpflichtet, dem Kunden den Schaden auf eigene Kosten zu ersetzen.
Darüber hinaus hat sich das Problem verschärft, nachdem im August die Liste der Anzeichen für verdächtige Transaktionen erweitert wurde. Dazu gehören insbesondere ungewöhnliche Tageszeiten, untypische Beträge oder Standorte von Geldautomaten, ungewöhnliche Telefonaktivitäten in den letzten Stunden sowie eine Zunahme der Anzahl von SMS-Nachrichten. Banken sind verpflichtet, die Karte zu sperren, wenn auch nur eines dieser Anzeichen festgestellt wird.
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